疫情之下,居民消費(fèi)需求被壓制,與此同時(shí)銀行消費(fèi)信貸也縮水。根據(jù)近期央行公布的金融數(shù)據(jù)和社融數(shù)據(jù)顯示,今年1月、2月的消費(fèi)信貸已經(jīng)連續(xù)兩個(gè)月“告負(fù)”。為了擴(kuò)展消費(fèi)信貸,近期不少銀行使出了利率優(yōu)惠、拼團(tuán)購(gòu)等招數(shù),南京銀行“你好e貸”還發(fā)起了拼團(tuán)活動(dòng)。有業(yè)內(nèi)人士擔(dān)憂,在銀行消費(fèi)信貸擴(kuò)張的背后,貸后管理能否跟得上也成為又一考驗(yàn)。

銀行喊優(yōu)質(zhì)客戶“加杠桿”

“3人團(tuán)年利率6.08%、8人團(tuán)年利率5.88%,15人團(tuán)年利率5.58%”……銀行的這些花式營(yíng)銷,都是為了激活消費(fèi)信貸需求。上周,央行定向降準(zhǔn)政策落地,不少業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心,是否是各家銀行的消費(fèi)信貸“大放水”的信號(hào)?

然而新快報(bào)記者發(fā)現(xiàn),不少大行只是針對(duì)房貸客戶、理財(cái)客戶等定向推送消費(fèi)貸款優(yōu)惠信息。廣州市民李小姐日前收到了中國(guó)銀行房貸客戶經(jīng)理發(fā)來的消息:免抵押、純信用,“中銀優(yōu)客”房貸客戶專屬分期……據(jù)悉,這是中國(guó)銀行針對(duì)行業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶授信的分期,為的就是促進(jìn)優(yōu)質(zhì)客戶的消費(fèi)能力。還有不少銀行,打起了利率優(yōu)惠牌。新快報(bào)記者發(fā)現(xiàn),建設(shè)銀行的“快貸”最近就降低了費(fèi)率,貸款的年化利率在4.35%到5.6%之間,而去年初則在5.6%到6.5%之間。建行客服就表示,這個(gè)優(yōu)惠并不是針對(duì)所有客戶的,只適用部分在建行代發(fā)工資、買過理財(cái)產(chǎn)品的客戶,具體費(fèi)率要看申請(qǐng)的結(jié)果。

疫情之下,各家銀行都在向優(yōu)質(zhì)客戶招攬生意、喊你“加杠桿”。“風(fēng)控會(huì)受到一定影響,會(huì)導(dǎo)致更嚴(yán)格的審批和準(zhǔn)入,也一定會(huì)導(dǎo)致出現(xiàn)客群的上移。”馬上金融創(chuàng)始人兼CEO趙國(guó)慶就對(duì)新快報(bào)記者表示,今年整個(gè)行業(yè)會(huì)向風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力更強(qiáng)、定價(jià)更低用戶遷徙。

消費(fèi)貸資產(chǎn)質(zhì)量受關(guān)注

今年的消費(fèi)信貸已經(jīng)連續(xù)兩個(gè)月“告負(fù)”。3月11日,央行公布的金融數(shù)據(jù)和社融數(shù)據(jù)顯示,2月新增人民幣貸款9057億元,而住戶部門貸款中的短期貸款減少4504億元。而1月住戶部門貸款增加6341億元,其中短期貸款減少1149億元。

作為消費(fèi)金融主力軍的信用卡業(yè)務(wù),也進(jìn)入了艱難的時(shí)期。據(jù)銀聯(lián)數(shù)據(jù)發(fā)布的2020年2月銀聯(lián)數(shù)據(jù)指數(shù),當(dāng)月環(huán)比下降4.4至108.1。疫情期間,總交易金額下降至2019年月均交易金額的八成左右,卡均交易金額、卡均交易筆數(shù)分別為2019年月平均的七成和六成左右。

在過去兩三年中,作為零售金融轉(zhuǎn)型的排頭兵,各家銀行都加快了發(fā)展消費(fèi)信貸步伐。然而快速擴(kuò)張的背后,個(gè)人消費(fèi)信貸資產(chǎn)質(zhì)量受到關(guān)注。有業(yè)內(nèi)人士分析,疊加今年疫情的影響,各家銀行快速審批發(fā)放消費(fèi)貸款,成為銀行擴(kuò)大貸款規(guī)模、稀釋不良貸款的一個(gè)方向和希望。

此輪銀行消費(fèi)信貸擴(kuò)張的背后,貸后管理能否跟得上成為新的挑戰(zhàn)。從整個(gè)消費(fèi)金融行業(yè)來看,趙國(guó)慶就表示受到疫情影響行業(yè)不良率會(huì)發(fā)生變化。同時(shí),用戶收入、負(fù)債和預(yù)期等因素,也會(huì)對(duì)償債能力以及還款便利性造成影響,也有一部分的用戶會(huì)借此機(jī)會(huì)逃廢債,這些因素會(huì)推高整個(gè)行業(yè)不良率。